יעוץ מיסוי פיצויים ופרישה

התנהלות נכונה עם כספים אלו היא מהותית, התנהלות זו תקבע את ההחזרים החודשיים שנקבל, כמה מס יגבה מאתנו, וכמה כסף מתוך הכסף שחסכנו לאורך החיים שלנו ימצא את דרכו בסופו של דבר חזרה לכיסנו.

מהו יעוץ פרישה?

יעוץ פרישה מאפשר למקסם את הרווחים המגיעים לנו כשכירים וכעצמאים וזאת באמצעות הגדלת התשלומים החודשיים לאחר גיל פרישה מהכספים שחסכנו במשך תקופת חיינו והתנהלות נכונה עם כספי הפיצויים.
לקבל את מירב הכספים המגיעים לנו ולעשות את הצעדים הנכונים עבורנו, הצעדים שיאפשרו לנו לחיות ברווחה בתקופת הפנסיה.

תכנון מיסוי מענק פרישה ופנסיה (והקשר ביניהם)

בעקבות תיקון 190 נקבע סל פטור אחד אותו ניתן לנצל לטובת פיצויים ו/או לטובת פנסיה. 

משיכת פיצויים פטורים במשך 32 שנות עבודה האחרונות לפני גיל פרישה מקטינות את היתרה הפטורה שנשארה בסל הפטור. המשמעות היא שמשיכת פיצויים פטורים ממס מקטינה את הפטור שנקבל על הפנסיה. לאחר שפנינו למס הכנסה לצורך קבלת פטור על הפנסיה אין כמעט אפשרות לשנות את ההחלטה, ולכן צריך לקחת בחשבון את כל הגורמים העלולים להשפיע על הפטור (פיצויים, גובה פנסיה וכספים קצבתיים שנחסכו בתכניות הפנסיוניות (קופות הגמל/קרנות פנסיה/ביטוח מנהלים). 
פרמטרים נוספים המשפיעים על ההחלטה הם מצב משפחתי, מצב בריאותי ומקורות הכנסה אחרים.

שיקול מוטעה המוביל להחלטה לא נכונה עלול לגרום לתשלום מס מיותר של עשרות אלפי שקלים בשנה בתשלומי המס על מענקי הפרישה והפנסיה השלובים ביעוץ פרישה.

1. בדיקת מענק הפרישה

בדיקת טופס 161 (פיצויים, שווי פיצויים, פדיון ימי מחלה, פיצוי בגין אי הודעה מוקדמת, מענק הסתגלות ומענקים אחרים) ובחינת אפשרויות המיסוי העומדות בפניך (ניצול הפטור לטובת משיכת פיצויים בפטור ממס, משיכת פיצויים במס בשנה השוטפת או בפריסה למספר שנים קדימה או אחורה, דחיית מס באמצעות רצף זכויות פיצויים או רצף קצבה, היוון קצבה ו/או שילוב בין האפשרויות השונות).

2. ניתוח תכניות הפנסיוניות (קרנות פנסיה, ביטוח מנהלים והגמל) 

ניתוח תכניות הפנסיוניות והמסלולים האפשריים בפרישה תוך דגש על היבט המס. בחינת אופן כדאיות משיכת הכספים מהתכניות
הפנסיוניות הן כסכום חד פעמי והן כקבלת פנסיה.
בדיקת אופן כדאיות מיסוי הכספים בקרנות הפנסיה הוותיקות ובפנסיה התקציבית בגין מענק שנים עודפות ודמי גמולים.

3. תכנון מס מיסוי מענק פרישה ופנסיה

בעקבות תיקון 190 בו נקבע סל פטור אחד אותו ניתן לנצל לטובת פיצויים פטורים ו/או לטובת פנסיה (ראה פירוט לעיל).
תכנון מס נכון יכול לחסוך לך עשרות אלפי שקלים בשנה בתשלומי המס על מענקי הפרישה והפנסיה. 

נערוך עבורך תכנון מס אופטימלי ונציג בפניך את האפשרויות תוך דגש על ניצול מירבי של הטבות המס המגיעות לך.

4. תכנון מס במקרה פטירה

במקרה פטירה של בן/בת הזוג ישנן מספר אפשרויות מיסוי. על מנת להגיע לתוצאת המס הנמוכה ביותר ישנן מספר פרמטרים שיש לקחת בחשבון לדוגמא הפרשי שכר, פדיון חופשה, מענקים, רצף קצבה או  רצף זכויות פיצויים ממקומות עבודה קודמים, ועוד. בנוסף צריך לבצע תכנון מס היכן כדאי למסות, את הנפטר או את היורשים. 

נערוך עבורך תכנון מס אופטימלי ונציג בפניך את האפשרויות תוך דגש על ניצול מירבי של הטבות המס המגיעות לך.

5. טיפול מול רשויות המס

מילוי מסמכים עבורך למס הכנסה והגשתם, הנפקת אישורי מס. במידת הצורך הגשת דוחות שנתיים למס הכנסה.

6. פיקוח מעקב

פיקוח ומעקב מול מס הכנסה ומול חברות הביטוח. 

הטבה בלעדית לחברי קלאב 50- ייעוץ ותכנון פרישה ראשוני חינם
ובנוסף 10% הנחה בתכנון פרישה והחזר מס.

לפרטים נוספים:

רו"ח אסף אבישר 050-7931001 / 03-9688895 
Masadvisors מקבוצת מרציאנו שרפי רואי חשבון