אם יש שתי עצות שחשוב לתת למי שמתקרב לגיל הפרישה - חבר, הורה או קולגה -
אלו הן: העצה הראשונה, היערכות נכונה לפנסיה צריכה להיעשות לפני היציאה לפנסיה
ואף מספר שנים קודם לכן. העצה השנייה, גם בתקופת הפנסיה, נכון להיוועץ עם יועץ פנסיוני.
כי היציאה לפנסיה היא לא רק מהפך אישי ותעסוקתי, היא גם (אם לא בעיקר) מהפך כלכלי,
שכדאי מאוד להיערך לקראתו וחשוב מאוד לנהל אותו.
הצורך לגמרי ברור: עם הפרישה מהעבודה מפסיקים לייצר הכנסות ממשכורת, ומתחילים לחיות מהחיסכון הפנסיוני ומקצבאות ממשלתיות. כך זה עבור מרבית הפורשים,
נשים החל בגיל 62 (נשים יכולות לדחות את הפרישה למספר שנים נוספות)
וגברים החל בגיל 67.
ברקע, תוחלת החיים עולה ומביאה עמה תחזיות עתידיות לפיהן תוחלת החיים הממוצעת
תחצה את גיל 88 בעוד מספר שנים לא רבות.
המשמעות - יותר זמן פנוי ויותר שנים בהן תרצו לנהל חיים פעילים אשר מצריכים
מקורות מימון ולא מעטים.
חלק מסוים מהפורשים נהנה ממקורות נוספים, כגון נכסי נדל"ן, תיקי השקעות וכד', ולצדם,
קיימת קבוצה נוספת שמנצלת את הפרישה לקריירה חדשה לגמרי,
בדרך כלל פתיחת עסק עצמאי עליו חלמו כל השנים.
עבור אלה וגם אלה תהליך הייעוץ הפנסיוני לקראת ובמהלך הפרישה נחוץ וחשוב ביותר.
מהו ייעוץ פנסיוני לקראת פרישה?
מטרת התהליך היא לוודא שהחיסכון הפנסיוני מנוהל באופן תקין ומותאם לצרכים,
כך שעם הפרישה יובטח מעבר חלק שיאפשר לבנות את העתיד הכלכלי באופן מיטבי.
הנושאים הנבחנים בעת הייעוץ הפנסיוני, לפני ואחרי הפרישה,
כוללים בדיקה שכל ההפקדות בוצעו כסדרן והיתרות הצבורות נכונות ומדויקות,
שדמי הניהול אינם חורגים מן המותר ואינם פוגעים בצבירה,
שמסלולי ההשקעה ורמות הסיכון מותאמים ללקוח
ככל שמתקרבים לגיל הפרישה עדיף לרדת ברמת הסיכון לכיוון הסולידי)
ושכל התנאים המובטחים בתוכניות הפנסיה מתקיימים.
לכל אחד מרכיבים אלה השפעה על ההכנסה הצפויה מקצבת הפנסיה במהלך הפרישה.
נקודה חשובה נוספת:
גם אם לא ביצעתם ייעוץ פנסיוני בשנים שלפני הפרישה, יש עוד הזדמנות:
אל תוותרו על פגישה עם יועץ פנסיוני מקצועי שילווה אתכם סמוך לתקופת מועד הפרישה ואף לאחריה.
היתרון של ייעוץ פנסיוני בבנק הוא כמובן האובייקטיביות המוחלטת,
שכן לבנק אין כל העדפה לגבי המוצרים הפנסיוניים שברשות הלקוח הפורש.
רוצה לוודא שהמוצרים הפנסיוניים שלך יתנו לך מענה מתאים בפנסיה?
המהפכה של מזרחי טפחות: פתרונות ייחודיים לגיל השלישי
לקהילת בני הגיל השלישי בישראל, המונה לא פחות מ-1.2 מיליון איש,
יש היום כתובת אחת לכל הצרכים הפיננסיים, החל מההכנה לפרישה באמצעות ייעוץ פנסיוני,
דרך שירותי ייעוץ פיננסי הניתנים בכלל סניפי הבנק, פיקדונות ייחודיים ופתרונות מימון גמישים,
ועד למפגשי העשרה ופנאי ייעודיים לגיל השלישי.
במזרחי טפחות יכולים לקוחות הבנק ליהנות מ"בן אדם בבנק"
בפריסה ארצית בסניפי הבנק: יועצים פנסיוניים ופיננסיים מוסמכים ואובייקטיבים
בעלי רישיון ומומחיות בשוק ההון, וכן יועצים במרכז השקעות טלפוני אנושי
הפועל מדי יום מ-7:00 עד 23:00.
לפרטים נוספים ולקביעת פגישת ייעוץ פנסיוני - 8860*
רוצה לקבוע פגישת ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי ללא עלות? >>
הערות משפטיות:
האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ ו/או המלצה לרכישת מוצר פנסיוני ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ / שיווק פנסיוני בידי בעל רישיון עפ"י הדין המתחשב בנתונים ובצרכים הפרטניים של כל אדם.
הצטרפות למוצר פנסיוני ו/או נייר ערך או נכס פיננסי או הישארות בו עקב הייעוץ מזכה את הבנק בעמלת הפצה מהיצרנים הפיננסיים והפנסיוניים בשיעורים ובתנאים שנקבעו עפ"י דין. האמור לעיל הינו למטרות אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד.
מתן יעוץ פנסיוני על ידי הבנק כפוף לחתימה על הסכם ייעוץ, להוראות הדין ולהוראות ההסכם. בנק מזרחי טפחות בע"מ, בעלי מניותיו, מנהליו ועובדיו לא יהיו אחראים בכל צורה שהיא לנזק ו/או הפסד שיגרם מהסתמכות על האמור לעיל, אם ייגרמו.
הכתבה פורסמה במגזין "החיים הטובים".
