תקופת הפרישה לפנסיה, היא תקופה מצוינת להוריד הילוך, ליהנות מהפנאי החדש שנוצר ולהגשים את החלומות אותם רקמתם כל השנים. אבל כדי לעשות זאת נכון, חשוב להקדיש מחשבה לתכנון מושכל של החיים שאחרי הפרישה - לוודא שנערכתם נכון מבחינה פנסיונית ופיננסית, ושאתם מכלכלים את צעדיכם לשנים הבאות בתבונה.
בכל זאת, כשתוחלת החיים בישראל רק הולכת ועולה עם השנים, נותרו עוד כשליש מהחיים לעבור בפנסיה. וזה לא מעט.
בנק מזרחי טפחות, שמוביל את אג'נדת הבנקאות האנושית, מבין כי התפיסה הזו רלוונטית במיוחד כשמדובר בבני הגיל השלישי, וכפועל יוצא, מציע שירותים ומוצרים רלוונטיים המותאמים במיוחד לחיים בפרישה.
המקצוענים של מזרחי טפחות, מסייעים לכם להבין את מכלול הפתרונות הייעודיים שעומדים לרשות אוכלוסיית הגיל השלישי בבנק.
תכנון נכון, ניהול נכון
כדאי לבדוק מול יועץ פנסיוני אובייקטיבי את החיסכון הפנסיוני העומד לרשותכם, לפני, בעת וגם אחרי הפרישה מהעבודה.
מלבד הצורך בתכנון נכון של הפרישה בהיבטי קצבה והון, מוצעות לפורשים גם הטבות מס משמעותיות שכדאי להכיר מקרוב. למשל, תיקון 190 לפקודת מס הכנסה, המאפשר לעמיתים העומדים בתנאים ליהנות מאפשרות נוספת של חיסכון בשוק ההון, באמצעות קופת גמל הניתנת למשיכה מגיל 60 ומעלה באופן חד פעמי או כקצבה בהטבת מס ניכרת לפורש ואף ליורשים.
כדי לנהל ולתכנן את החיסכון הפנסיוני ואת הפרישה בהתאמה לצרכים ולמטרות שקבעתם לעצמכם, עומד לרשותכם יועץ פנסיוני אובייקטיבי, שישמח לבחון יחד אתכם את מכלול הצרכים ולהיערך בהתאם.
איך שומרים על רמת החיים גם בגיל השלישי ובתקופת הפרישה?
מזרחי טפחות מאפשר מגוון פיקדונות אטרקטיביים שמותאמים לצורכי הלקוחות ולמצב השוק המשתנה ומאפשרים גם לשמור על ערך הכסף וגם להרוויח. למשל "פיקדונות דובדבן" - מסלולי פיקדון "הכנסה חודשית" המאפשרים לחוסך ליהנות מהכנסה חודשית המתקבלת מהריבית בפיקדון, בעוד שסכום הפיקדון נשמר לסוף התקופה.
קיימת גם אפשרות ליהנות מהכנסה גבוהה יותר המורכבת מהקרן ומהריבית המשולמות יחד לאורך כל תקופת הפיקדון.
בנוסף, קיימים בבנק פיקדונות נוספים במגוון מסלולים ותחנות יציאה לתקופות שונות, בריביות אטרקטיביות.
כיצד ניתן להשקיע בתבונה בשוק ההון ללקוחות ה"מעזים" יותר?
יועצי ההשקעות של מזרחי טפחות מציינים מספר עקרונות חשובים בניהול הכסף, עם ההגעה לגיל השלישי: הדבר החשוב ביותר כשמחפשים אפיק השקעה, הוא להגדיר את מטרת ההשקעה ואת תקופתה. בהשקעה לטווח קצר חשוב בעיקר לשמור על הקרן ולהבטיח שהכסף יהיה נזיל, ואילו בהשקעה לטווח בינוני וארוך יותר סביר שיהיה צורך בהגדלת הסיכון בכדי להגדיל את התשואה הפוטנציאלית.
מומלץ ואף רצוי לשוחח עם יועץ השקעות בסניף הבנק או במרכז ההשקעות כדי להתאים את התוכנית לצרכים האישיים ולפרופיל הסיכון.
מה כדאי לדעת על משכנתא בתקופה שבה "הקן מתרוקן"?
למומחים של מזרחי טפחות מגוון פתרונות מימון לצרכי הגיל השלישי, המאפשרים סיוע בשיפור רמת ההכנסה החודשית/השוטפת, סיוע לילדים ברכישת דירה ואף פתרונות מימון המסייעים במעבר לדיור מוגן. כל זאת ע"י התאמת משכנתאות ייעודיות לתקופה זו בחיים, משכנתאות למימון מגורים בדיור מוגן כנגד שעבוד דירת מגורים (בכפוף לקריטריונים נדרשים), ייעוץ ביתרת הכספים למי שמכר את דירתו ועבר לדירה קטנה יותר, התאמת המסלול המתאים ותכנון החזרי המשכנתא עבור מי שמסייע לילדיו.
להשקיע בעצמכם במפגשי העשרה ופנאי
הקשר האישי במזרחי טפחות בא לידי ביטוי גם במפגשים התורמים לפעילות פנאי והעשרה. במסגרת "נפגשים סיקסטיז" – תוכלו להעשיר את הידע שלכם במגוון מפגשים והרצאות ייעודיות לבני הגיל השלישי המתקיימות בסניפים נבחרים ברחבי הארץ. ההרצאות הינן ללא עלות ופתוחות לקהל הרחב. בנוסף, מזרחי טפחות מציע ללקוחותיו חברות במועדון "הכרטיס", המעניק מגוון רחב של הטבות ומבצעים ייחודיים לחברים בו, ובכלל זה הטבות רלוונטיות במיוחד לבני הגיל השלישי.
במזרחי טפחות יש לכם בנאדם בבנק – זו לא סיסמא.
לפרטים פנו לסניף הקרוב לביתכם, או התקשרו למומחים בהשקעות 8860*
* המידע המופיע בכתבה נועד להתרשמות כללית בלבד ואינו מהווה הצעה ו/או ייעוץ כלליים ו/או המתחשבים בנתונים ובצרכים המיוחדים של הקורא לרכישה ו/או ביצוע השקעות, פעולות ו/או עסקאות כלשהן, ואין בו משום המלצה ו/או חוות דעת ו/או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא.
* מתן כל סוג אשראי וכרטיס אשראי כפוף לשיקול דעת הבנק.
